La digitalisation des paiements et son impact sur la cohésion sociale, l'inclusion et la confiance du public dans les institutions

Les infrastructures monétaires et les systèmes de paiement jouent un rôle clé dans le soutien de la croissance : ils permettent non seulement la fluidité des échanges, mais surtout l'établissement de relations socio-économiques. L'amélioration de ces infrastructures au cours du siècle dernier - en particulier depuis les années 1990 - a permis d'importants gains d'efficacité, la monnaie numérisée étant devenue le moyen de paiement principal pour les transactions quotidiennes, tandis que les formes matérielles de la monnaie, comme les espèces, ont été partiellement supprimées. Ce processus de digitalisation n'est pas sans implications sociétales : il a généré de nouvelles formes d'inégalité et d'exclusion sociale, et fragilisé la confiance sociale et envers les sociétés.

Ne pas avoir accès à tous les moyens de paiement disponibles - par exemple numériques - peut empêcher une personne d’accéder à certains biens et services ou de participer à certaines activités socio-économiques. Au fur et à mesure que les pratiques de paiement évoluent, de nouvelles normes sont créées, et ceux qui ne sont pas en mesure de se conformer à ces nouvelles normes se retrouvent exclus. D'une manière générale, la numérisation de l'argent pourrait entraîner une divergence entre les "financièrement à l'aise", qui bénéficieront de la prolifération des outils de paiement, et les "financièrement exclus", qui se retrouveront encore plus en marge. Cela pourrait aggraver les fractures sociales déjà existantes et, en fin de compte, soulever des questions sur le rôle des interventions politiques pour préserver l'accès aux différentes formes d'argent et de services financiers. Au-delà de sa relation avec les individus, la monnaie est fondamentalement une institution sociale : c'est une référence partagée véhiculant un ensemble de valeurs communes. Les évolutions de la monnaie, qu'elles soient technologiques ou non, ont donc un impact sur les relations entre les individus et la société dans son ensemble. Aujourd'hui, les évolutions technologiques ont le potentiel non seulement de perturber les acteurs financiers traditionnels, mais aussi de réduire le rôle des États eux-mêmes, mettant au premier plan les questions de cohésion sociale et de citoyenneté. On ne sait pas encore si les nouvelles formes de monnaie peuvent mieux répondre aux besoins du grand public et, en particulier, des plus vulnérables, tout en préservant la nature de bien public de la monnaie.